“猝死”已成为职场不可忽视的风险。当不幸发生时，企业是否需承担责任？已购买的雇主责任险能否提供保障？这是许多企业主关心的问题。
首先，需要明确：猝死不属于意外伤害。
在保险定义中，“意外伤害”指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。而猝死，通常被医学界认为是因自身疾病（如心脑血管问题）在短时间内突然死亡。因此，标准的意外伤害保险或基础的雇主责任险条款，通常将猝死列为除外责任。
那么，如何获得保障？——通过“附加猝死责任”条款。
为了解决企业的这一顾虑，目前市场上主流的雇主责任险产品都提供了“附加猝死责任” 作为可选项。企业只需在投保时勾选此项并支付相应保费，即可将猝死风险纳入保障范围。
猝死责任的赔付并非100%，通常按比例进行：
即使附加了猝死责任，保险公司也不会按照全额意外身故保额进行赔付。常见的赔付比例是主险身故保额的30%至50%。
举例：某公司为员工投保了80万保额的雇主责任险，并附加了50%比例的猝死责任。若员工不幸因工作相关原因猝死，保险公司赔付的金额为：80万 × 50% = 40万元。
猝死责任的认定标准严格：
保险公司为了防范道德风险，对猝死的认定有严格约定，通常需同时满足以下条件：
时间与地点：发生在工作时间和工作岗位。
过程要求：从突发疾病到死亡的时间通常在48小时或24小时之内（具体以条款为准）。
原因要求：必须是疾病导致的突然死亡，而非外力伤害。
证据要求：需要提供医院出具的死亡证明、抢救记录、病历等，明确记载为“猝死”。有时还需提供公安部门等出具的非暴力伤害证明。
企业该怎么办？
投保时务必附加：鉴于当前职场压力现状，强烈建议企业在投保雇主责任险时，额外附加猝死责任，为企业和员工都增添一份保障。
仔细阅读条款：关注条款中约定的赔付比例、时间限制（是48小时还是24小时）和定义，选择保障更优的产品。
加强职场健康管理：保险是事后补偿，企业更应关爱员工健康，如定期组织体检、倡导工作劳逸结合、营造健康企业文化等，从源头上预防悲剧的发生。
0 条评论