传统的雇主责任险只保障员工在“工作期间”和“因工作原因”发生的事故。但员工的风险并不仅存在于上班的8小时内，下班后的通勤、居家、运动等同样可能发生意外。如果这些非工伤意外导致员工伤亡，企业虽无法律责任，但从人道主义和员工关系角度，往往也会提供经济补偿。24小时雇主责任险正是为此应运而生。
1. 24小时雇主责任险的核心定义
它是在标准雇主责任险的基础上，扩展了保障时间的保险。它不仅承保工作期间的工伤风险，也承保员工在日常生活中遭受的意外伤害风险，实现全天候24小时全覆盖。
2. 它为企业和员工带来了哪些好处？
对企业而言：
全面转移风险：无论意外是否发生在工作时间，企业都可以根据保险合约获得补偿，无需动用自有资金进行人道主义赔付，极大降低了企业的综合意外支出成本。
提升员工福利与凝聚力：为员工提供“全天候”的保障，彰显了企业“以人为本”、关爱员工到底的文化，能极大增强员工的归属感和忠诚度，是一种高效的软性福利。
对员工而言：
获得全面保护：无论何时何地发生意外，都能获得一份保障，心里更有安全感。
理赔流程统一：只需通过企业向同一家保险公司申请理赔，手续简便。
3. 保障内容详解
一份典型的24小时雇主责任险通常包含两部分责任：
雇主责任：保障工作时间内的工伤和职业病，依法赔偿。
24小时意外责任：保障非工作时间的意外，按合同约定额度和条款进行赔付（通常包含意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴等）。
4. 需要注意的细节
责任区分：发生事故后，需先判断是否属于工伤。如果是工伤，则用Part A的额度赔付；如果不是，则用Part B的额度赔付。两者互不影响。
保费差异：因为保障范围扩大，24小时雇主责任险的保费通常会比仅保工伤的传统雇主险略高，但其带来的风险转移效果和员工福利价值远超这点成本差异。
免责条款：即使扩展至24小时，对于某些高风险活动如潜水、跳伞、攀岩等，通常仍属于免责范围，投保时需留意。
结论：24小时雇主责任险代表了员工福利保障的发展趋势，它打破了工作与生活的界限，为企业构建了一张更全面、更人性化的风险防护网，是现代企业智慧型管理的标志之一。
0 条评论